PIX O NOVO SISTEMA DE PAGAMENTOS E TRANSFERÊNCIAS FINANCEIRAS

Em breve boletos bancários, cartões de débito, códigos de barras, TED e DOC serão termos do passado. Nesta semana o Banco Central do Brasil apresentou uma nova tecnologia de transferência de recursos financeiros extremamente ágil e que permitirá a redução de custos de transação.

O novo sistema de pagamentos foi batizado com o nome de PIX, e promete transferências financeiras em um tempo médio de 2 segundos e de no máximo 10 segundos. Além da velocidade, o sistema permitirá que sejam realizadas transações financeiras 24h por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados.

Atualmente, transações realizadas por boletos, DOC e TED têm restrições de dias e horários e os tempos de compensação podem chegar a dois dias no caso do boleto que é o mais demorado e de até duas horas no caso do TED, o mais rápido.

Transferências por meio da plataforma do PIX começarão a funcionar somente em novembro. Este será o tempo que as instituições financeiras, bancos e fintechs terão para se adaptar à nova tecnologia do Banco Central. Todas as instituições com mais de 500 mil clientes serão obrigadas a oferecer esta opção aos seus clientes, conforme a regulamentação do Banco Central. A opção deverá estar disponível nos aplicativos e sites das instituições.

O Banco Central irá prezar pela agilidade e segurança das transações, mas caberá às instituições financeiras implementarem os requisitos de segurança para a autenticação das transações realizadas pelos seus clientes.

Pelo novo sistema, também será possível realizar qualquer tipo de pagamento. Seja ele uma conta de água, luz, comprar feitas na internet, o supermercado, um restaurante, um táxi ou até mesmo um saquinho de pipoca para o pipoqueiro que fica na praça da sua cidade.

As transações poderão ser realizadas por QR Code (padrão de código de barras bidimensional), tecnologia de aproximação de dispositivos eletrônicos ou por preenchimento de dados pessoais como CPF, e-mail ou número de celular. Os QR Codes poderão ser do tipo dinâmico, ou seja, gerando um código diferente para cada transação que pode conter o valor específico de uma conta a ser paga, adequado para contas de supermercado, restaurante, e transferências bancárias entre pessoas ou empresas. O outro tipo de QR Code é o estático, que poderá ser impresso uma única vez e sempre usado pelos clientes de negócios que possuem valores que variam pouco, por exemplo, um pipoqueiro que vende 3 tamanhos de pipocas poderá ter apenas 3 QR Codes impressos e que poderão ser usados para que este receba e seus clientes paguem pela pipoca adquirida.

Pode-se dizer que o QR-Code estático poderá ser usado em múltiplas transações e permitirá a definição de um valor fixo para um produto ou a inserção do valor pelo pagador. Já o QR Code dinâmico será de uso exclusivo a cada transação e permitirá a inserção de informações adicionais, o que facilita a conciliação e automação comercial.

Outro exemplo seria o uso para transferência a partir de um ícone do PIX no aplicativo da instituição financeira. A pessoa que vai transferir poderá inserir apenas o número de celular do destinatário do dinheiro e o sistema carregará automaticamente os outros dados necessários (como número da conta bancária). Bastará, então, inserir o valor a ser transferido e efetuar a transação, que será realizada em até dez segundos.

As instituições financeira terão liberdade para cobrar tarifas de seus clientes, como se faz, por exemplo, no TED e no DOC, mas Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, acredita que o PIX irá baratear os custos dessas operações por causa do estimulo a concorrência que este mecanismo irá proporcionar ao permitir a entrada de novos participantes no mercado.

Acreditamos que em breve esta será a forma de pagamento mais utilizada no mercado e entre as pessoas. E quem acompanha o painel de educação financeira do Grupo Denarius no Conexão Itajubá ficou sabendo primeiro.

Em breve nos encontramos para mais dicas de educação financeira!

Prof. Dr. André Luiz Medeiros

Prof. Dr. Moisés Diniz Vassallo

Prof. Dr. Victor Eduardo de Mello Valerio

DENARIUS – Núcleo de Pesquisa e Desenvolvimento em Educação Financeira

Instituto de Engenharia de Produção e Gestão (IEPG)

Universidade Federal de Itajubá (UNIFEI).

O painel de educação financeira é uma parceria do programa Conexão Itajubá com o Grupo Denarius da Universidade Federal de Itajubá (UNIFEI).

https://www.facebook.com/denarius.unifei/